假设背景为第四季度美国经济出现深度衰退，失业率增幅与上世纪70年代末80年代初以及本轮金融危机最高峰时相同，其他主要经济体也出现剧烈收缩。
11月23日，美联储要求合并资产达到500亿美元的银行提交计划，以准备进行新一轮的压力测试。
此次测试对象包括以前测试过的19家银行和未测试过的12家银行。前者此次测试将通过其内部开发的模型进行，以估算可能损失和资本金比率。这也是美联储继2009年初和今年初进行两轮银行压力测试之后，第三次进行压力测试。
“金融危机后，多数经过政府救助的大型银行都渡过了难关，资本充足率也得到了很大改善，美国前六大银行的核心资本充足率大多数都在10%以上。同时，多数美国银行陆续进行了欧元区的资产减记工作，风险敞口规模普遍有所改善。”
“尽管如此，压力测试还是十分必要。”该人士表示，“受欧债危机影响，欧洲银行业承受的压力越来越大，这将波及美国银行业。另一方面，2011年美国经济陷入衰退的可能性逐步加大。在这种前景下，必须高度重视银行业风险扩大的可能性。”
此次银行业压力测试标准较前两轮更为严厉。测试假设背景为第四季度美国经济出现深度衰退，失业率增幅与上世纪70年代末80年代初以及本轮金融危机最高峰时相同，其他主要经济体的经济活动也出现剧烈收缩。
